閱讀筆記：十年後重看富爸爸窮爸爸 (2)

上一篇寫得太High，寫寫下完全離題，多寫一篇。富爸爸窮爸爸書裡，其中一個重點是教讀者了解個人或家庭的財務狀況 (Financial Statement)，羅先生要大家什麼是知道收入(Income)、支出(Expense)、資產(Asset)、負債(Liability)。窮人、中產、富人的Financial Statement又有什麼分別? 中產又如何脫離窮忙呢?

讀過本書的讀者都知道，羅先生提出一個好有爭議的意見，就是自住樓不是資產、是負債，只要不產出收入就是負債，自住樓要交管理費、交差餉、要維修、有按揭的話仲要還錢，完全係負債。做會計的朋友自然想拍枱啦，「層樓值錢架! 唔是資產是咩?! 」 羅生一大巴掌來打臉，剛剛細屋換大屋，咬牙供樓中的中產朋友當然憤怒鳥啦，「我咁努力建立一生中最大資產，你話呢樣係負債?!」，真是情何以堪。其實無需爭辯，就好似 Football 可以係欖球又可以解足球，一個話Football只可以用腳踢，一個又話Football係可以用手，爭來做乜? 大家用相同詞彙講不同的事，「留番啖氣」建立資產啦。或者改一改詞彙，叫「羅氏資產」或者「清式負債」?


上一篇已講左， 重看此書小弟淚流滿面，皆因小弟正是作者形容的 "(Lower) Middle class with financial struggle" 的一員。看下表

根據羅先生的理論整理出來，本人的財務現況。圖中可見收入與支出差無幾，其實是有錢儲的，大約收入35%左右，張圖比例不太對，抱歉。

收入以薪金為主，佔95%以上，以羅生的理論來講，是極差的結構。

支出就有十幾廿種，一家大細，上有老下有少，係咁上下。無車無工人，以我這種低資產格局，不好再增加expense與liabilties。今年週年紀念去澳門玩兩晚，預計花費5千大元，Robert話 "As their incomes go up, their expenses go up as well" 小弟正是活生生的例子。

負債不用多講，樓按就是我現階段最大的資產負債，七位數，牙都震，講笑。之後更「手痕」買了一件又貴又好用的物品，信用卡分期還款中，無後悔，不過Robert此本書大大力打了小弟一巴掌，臉腫中。

至於資產，由兩年前開始建立起來到現在為止，還在艱苦地種田中，微微有些突破都在今年年頭，開了個Mortgage Link Account，轉行入了不少REITS，有些是看了Starman兄的介紹再自己研究研究，研究緊入些斬債。預計被動收入在$18000-20000左右，是上年的3倍，叫做多一個月Bonus，這些Bonus會連同新資金再投資，買入更多資產，應是斬債為主。Robert又話 "Mind your own business", "your profession is not equal to your business" ，我不確定自己是否做得到，等我回家「攝高枕頭mind mind佢」，認真的。

Robert認為窮人是窮人、中產是中產、富人是富人的原因在於能否分得清楚「羅式」Financial Statement中的4塊餅餅，以及如何將資源分配到合適的餅餅中。

窮人，有多少花多少，甚至支出比收入多，無法儲錢，沒有資產。留意這裡窮人的定義，和你收入有多少無絕對關係。

中產，Financial Struggled是小弟加上的，香港有些中產在羅式定義下是The Rich。在作者眼中，這類Financial Struggled 中產，其實與「羅式」窮人無分別，你看書名就知。他的親爹Poor Dad有時會叫Educated Dad，明顯高薪厚職的教育界長老，但還是Poor Dad。作者用他親爹做例子「他的支出似乎總是跟上他的收入，使他無能力購入資產。因此，他的按揭貸款和信用卡債務等的負債永遠大於其資產。」親，看到這裡是否有似曾相識的感覺?

Robert認為最理想的狀態就是上圖的The Rich模式，收入主要用作建立資產，同時保持低支出狀態及減少負責，新建立的資產又產生新收入，新增的收入可以購入更多資產，形成良性循環，有錢人隨時間變得更有錢。多簡單?簡單不代表容易，在這模式中你背後需要更多東西，智慧? 人脈? 創意? 耐心? 決斷力? 學習能力? 可能是，小弟未到這個階段，不知道答案，但方向是正確的。

 

上圖是Robert對Asset的定義，其實看最後一點就夠，任何可產出收入的事物就是資產。

上圖是小弟總結一下Robert對窮中產如何脫離老鼠圈的建議!

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