有些人年輕時習慣把每月的開支都花光，「年輕人收入追不上樓價升幅，或令他們覺得實現買樓夢機會低，不如花時間環遊世界、體驗生活，故以買樓為夢想的比例下跌，以環遊世界為夢想的比例增加」。 試想想二十年、三十年甚至退休後，身上沒有一分儲蓄，才來節省開支，更要為每一分金錢如何使用而苦惱，將會真切地感受金錢的威力，不過是生活壓迫的威力。
愈少金錢，愈少選擇，退休後更甚
在年輕的階段或可享受人生，當年紀漸長，如沒有一技之長或良好人脈，職場上的議價能力相對更年輕的一代自然較低。收入追不上通漲，酒店Buffet吃不起，轉吃大家樂，大家樂也吃不起，只好在家白飯青菜。租太古城，轉租第一城，再轉租套房。「原來可以」是最令人無奈的一句說話。
人總有一天要面對退休，如不把有限的金錢保留作他日之用，晚年能做的選擇會愈來愈少，收入終止，依賴綜援、生果金，只有最基本的生活保障，亦非人人所願意。即使有一天達成全民退保，設所有退休人士每月可得4000元使用，房租、食物、交通等物價也會上升至可以一個月把4000元花光為止。即今天個人節省一下，一個月只需用2000元，全民退保令社會現金流通增加，更可能使通漲加強升溫，最終如何節省也要花4000元。這是一個金錢與物價的追蹤遊戲。
「認為結婚生子等人生大事，可推遲進行」，繼續做月光族多年，其中極端者在條件許可下 (早已成家、住公屋、收入穩定) 到天命之年才考慮產子 (如條件不容許而遲一點生自然無法啦) ，可預見到65退休之年孩子還在讀中二、中三，未出來工作就負上經濟重擔、供養父母。結果下一代只好被迫再成為月光族，他/她又如何結婚生子呢? 孩子又對生活有多少選擇呢? 是否在自行製造跨代貧窮?
以「塊肉余生錄」中 Wilkins Micawber的一句說話已可總括
"Annual income twenty pounds, annual expenditure nineteen pounds nineteen and six, result happiness. Annual income twenty pounds, annual expenditure twenty pounds nought and six, result misery."
「年收入20英磅，每年花費19英磅19先令6便士，結局美滿。年收入20英磅，每年花費20英磅6先令，結局悲慘。」一個習慣，完全可改變結局。
複利的力量
有儲蓄而不投資亦會令人感到複利的壓迫力，投資者自然深深明白，複利的年回報在十年、二十年、三十年後以倍數計的獲利是何等利害。然而，即使非投資者也同要面對複利的威力，就是通漲。
通漲的兇猛，在多年QE下已為人熟識，其中樓宇的升幅更令人望門輕嘆。即使是香港過去十年的平均通漲率也在3%左右，十年前的100元等於現在的130元，反過來說現在用100元能買到的東西，十年前只需76元就可購買。將時間值加長至二十年、三十年，金錢更是兩倍、三倍的分別。二十年前的一份麥當勞早餐，只需十多元，到了今天卻要近三十元。若果只依賴儲蓄過退休日仔，錢就像一個池子裡的水，自己飲用消耗之餘，更被各國及其銀行這兩大太陽慢慢地蒸發，很快就乾涸。我們能做的是
1. 打通一條河流接入自己池子，這條河流就叫現金流
2. 節約用水
就算不能把池子的水增多，最少也可減慢乾涸速度。
重另一個角度，以機會成本來看，現在的擁有的每一元，以複利回報計在退休後可能增值至五元甚至十元。亦即是說，現在花1元在一些消費品上，很可能等到在退休後會少了10元的駛費、每花1萬元，退休後就少了10萬元用，如此類推。可想而知，花金錢在非必須品上，到退休後會帶來多大損失? 抱有這個想法，你還敢亂花錢嗎? 人生的上半場重要，下半場就不重要嗎?
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後記:
不經不覺兩年過去，隨著每月新資金投入、資本增值及股利收入，淨值由原初的2萬元增加至20萬元，年收息由1,000大元增加至今年14,000大元。往後再將股息再投入，相信未來資產可以一步步提升。還記得早前向太太宣佈今年的股利收入時，太太有些驚訝地回答:「想不到我們也可以做得到」，單看股息收益可能有點偏頗，不過在幾年前華萊士也確實沒想過有這樣一條財務自由之路。亦可看見我們在財商方面的貧乏，在學時期沒有這方面的教育，長輩朋友又沒這方面的知識，如不是工作幾年後發覺依賴薪金沒出路、個人對金錢帶來的安全感比較敏感、加上身處互聯網發達的時代，估計本人還在用死力儲錢，然後就會有理財專家將小弟的財產放到高佣金的投資產品上了。
說到理財，最近得知一對拍拖5年的朋友打算結婚，他們本身沒儲蓄習慣，由於家長要求擺酒而將婚期延至兩年後好讓一對準新人儲蓄，及後更因安排結婚事項時因酒席及金錢問題而最終分手。在為他們感到惋惜，同時華萊士也在這件事上有一些反思。
- 事實上兩人合共的收入估計在四萬多左右，在香港算不上沒能力儲蓄，可是極低的儲蓄率卻成為婚事的一大阻力。因此平時多儲蓄在面對人生大事結婚生仔買樓時，才能較容易過渡。
- 另外父母對孩子的理財教育必須提上日程，最起碼要孩子了解儲蓄的作用及重要性。
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